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我父母目前医疗保险的配置是这样的：
- 城乡居民基本医疗保险 每年 380 * 2
- 平安的商业保险，每年 2 个人加起来 2w+
我总担心商业保险靠不住，想缩减一些预算，换成职工医疗保险。因为我觉得职工医疗保险毕竟是国家的，靠谱一点，而且交满后能办理退休（男性 30 年，女性 25 年，当前标准每年 4224 元）。所以我打算给他们换成如下搭配：
- 职工医疗保险 每年 4224 * 2 （走企业或者灵活就业都可）
- 商业保险仅作为对于职工医保的一个补充，哪怕减半，省下来的钱也够交职工医保了。
父母的商业保险单我准备下次回家好好研究下，把能够作为职工医保补充的留下，其它的退掉。毕竟现在钱真的不好挣，保险也是一笔消费。但是不交医保也不行，人老了有口饭吃就饿不死，但是没钱看病可能会把整个家庭拖垮。我也只是个普通人，目前也是失业状态，只能说尽量把可能要花大钱的负担减到最小。我最担心父母将来生病了，我没本事拿出钱来给他们看病，所以医保这块我觉得还是得重视一下，把钱花在刀刃上。最近也去政务中心问明白了医保的一些政策，像我这 20 多的年纪职工医保 + 支付宝 200 块左右的长期医疗我觉得就够用了，但是年纪大的感觉还是需要一点补充医疗保险的。
不知道各位对自己和家人的医保是如何配置的，欢迎交流下，商业保险这一块没过多的了解过。
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pixelbook 2023-10-28 13:27:03 +08:00
父母 20 年续保的百万医疗是强烈建议买的，如果有基础病买不了百万医疗也要换成终身防癌。
你自己更要买 500 块钱杠杆 200 万，否则命中小概率事件钱从哪里出？ |
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besscroft OP @pixelbook 父母都是有平安的百万医疗的，是可以续保的那种，因为已经买了很有几年了，但是具体是续保多少年的我忘记了。上次出去玩，有个朋友之前在平安干过卖保险，他是建议我把父母的百万医疗和重疾留着，他说他自己也买了。
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492 2023-10-28 13:59:24 +08:00
我个人觉得年纪越大重疾就越没必要买，有条件还允许买百万医疗的话，也可以买，另外再补充一个意外险就可以了。
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seres 2023-10-28 14:09:37 +08:00
每人一万多的保险费，重疾得占七八千吧
经济紧张可以去掉重疾只留医疗 |
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DIO 2023-10-28 14:15:43 +08:00 via Android
百万医疗可以买，商业险一直续着就好。重疾适合用在家里顶梁柱身上对冲风险，看能力要不要上。至于商业保险你怕崩什么的不存在，有银保监兜底。条款确实一般人不太好研究，可以多收集资料看市面上普遍口碑较好适合自己的。
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besscroft OP @pixelbook 父母都低于 55 岁，退保的话好像是退不了几个钱，虽然在保期间也是在享受保障权益。但是目前花的钱确实多了，我觉得职工医保还是很有必要上的，毕竟可以医保退休。
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besscroft OP @492 目前买是买得起，问题是钱不好挣，不然也不会考虑优化保险了。也没法保证未来几十年都买得起，所以在尝试稳妥一点的方案。
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492 2023-10-28 14:46:24 +08:00  1
@besscroft 留下职工医保跟百万医疗，重疾的退了，不然沉没成本越来越大。百万医疗险如果每年保费超过 3k 的话，我觉得也可以不续了。3k 的钱可以让父母一年做体检，体检不要去体检中心。挂号走门诊，门诊还可以医保报销。
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IwfWcf 2023-10-28 14:49:27 +08:00
如果真的有大额医疗支出，职工医保比居民医保省不了多少钱，商保才能真正覆盖医保缺失的那部份费用
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Guruu 2023-10-28 15:02:19 +08:00 via iPhone
保证续保 20 年的产品，好像没有六七十岁时的保费
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besscroft OP @IwfWcf 这个有一定的道理，大病医疗这两个都是每年上限 30 w ，感觉主要还是差在门诊看病上面了，这个报销比例不同。湖北省职保每年 3500 ，退休 4500 ，我在三甲看病时也问过很多医生，有很多医生都只是职工医保，也并没有买商业保险。也不是说补充的不买了，只是目前每年保险花的钱确实有点多了。
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GooMS 2023-10-28 16:54:29 +08:00
我也想整理我的，现在我给每个人买了长期医疗+意外+城乡 但感觉意外有点鸡肋，如果住院了干嘛不用城乡呢。
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besscroft OP @GooMS 我印象中是医保先报，然后再保商业保险，不确定是不是这样。
但是我这边政策是： - （大额医疗/大病保险）在一个保险年度内，居民住院和在门诊治疗重症（慢性）疾病，大病保险年度最高支付限额为 30 万元。 -（基本医疗）居民医保门诊限额 400 元，住院待遇 15 万元。职保门诊 3500 元，住院 24 万，分费用段，超过 24 万属于大额。 |
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yifangtongxing28 2023-10-28 19:36:27 +08:00
只有职工医保
而且有基础病，买不了其他的了，于是劝说二老好好锻炼身体 |
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murmur 2023-10-28 19:53:26 +08:00
人都没了，不需要规划了，当时单位有集体买的无条件医保 然后配合职工医疗和补充医保 大概一年花了 30w
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WhatTheBridgeSay 2023-10-28 20:18:52 +08:00
一看楼主这说法就知道平安那个每年两万保费的是被销售忽悠着买的，具体保险责任免责条款都不清楚，一般这种上了车过了犹豫期就没机会无损下车了。建议楼主在好高骛远妄图压缩成本之前先研究一下是否可行
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jenlors 2023-10-28 21:02:45 +08:00
每年两万也太贵了。。。
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jenlors 2023-10-28 21:23:45 +08:00
老人感觉没有必要买重疾险，重疾险是得了重疾给一笔钱，一般是跟给家庭顶梁柱买，防止因重疾没了收入来源。而且年龄越大费用越高。我感觉就医保加百万医疗就可以了。如果百万医疗买不了或太贵，就买各地一般有政府出的惠民保之类的。
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jenlors 2023-10-28 21:25:44 +08:00
@WhatTheBridgeSay 是的，千万不要听销售给你推荐了，要清楚自己买保险的用处是什么，而且现在在惠择或者小雨伞这种保险经纪上能买到很有性价比的保险。销售唯一考虑的就是自己能拿更多提成，而不是从你自己的考虑出发。
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zhw2590582 2023-10-28 21:44:33 +08:00
只能买终身防癌险了，加上新农合医疗
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kksyy 2023-10-28 22:07:01 +08:00
父母都是体制内的，这点倒是不用操心了，而且两老退休以后加起来一个月 2W 出头，我还能无耻的啃一啃了~
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testver 2023-10-28 22:17:26 +08:00
医疗险是按你每年能承受的保费金额，来选择购买的额度。
医疗费用是无上限的，每个人按照自己的能力适可而止即可。 |
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guoer 2023-10-28 22:48:00 +08:00
职工医保是和养老保险绑定的吧，两个加起来一年不止 4224
城乡居民基本医疗保险 +支付宝百万医疗 就够了 |
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Admstor 2023-10-29 00:25:46 +08:00
我觉得父母那边百万医疗险就差不多了，当然这个前提是你有一定的储蓄
其他的钱反而应该是给你自己买重疾险 |
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besscroft OP |
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besscroft OP @zhw2590582 #25 新农合好像就是现在的城乡居民基本医疗保险了，保额说实话太有限，补充保险要是不是特别贵的话，其实确实可以考虑下。
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aLazarus 2023-10-29 11:43:02 +08:00
父母买了百万医疗，而且他们自己的医保都用不完。
反而是我的医保月月清空，很蛋疼 |
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TYTheKing 2023-10-30 10:36:41 +08:00
补充保险的话，穗岁康是不是可以考虑一下，一年也就几百块吧
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TQ6raE1bjyLT463s 2023-10-30 11:08:41 +08:00
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myyjm1984 2023-10-30 21:25:24 +08:00
平安的商业保险，每年 2 个人加起来 2w+
请问大哥父母已投保的是消费型的重疾险？医疗险？定额寿险？ 还是储蓄型的增额寿？教育年金？养老年金？ 可以打保单电话咨询退保现金价值，权衡一下 |
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safari9 2023-10-31 14:34:40 +08:00
买个本地政府搞得医保就行，比较实惠靠谱。
商业就两种情况不赔，这也不赔，那也不赔。最多给兜个 50 万，超了生死有命富贵在天。 另外商业险一年两万二十年四十万。四十万自己存起来不好？ |
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safari9 2023-10-31 14:36:22 +08:00
楼上们提的惠民保就可以
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